Solutions de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle
Analysez votre clientèle dès l’intégration et continuez de la surveiller tout au long de la relation d’affaires afin de respecter les exigences réglementaires et d’exercer une diligence raisonnable continue. Cette démarche s’applique aussi bien aux personnes physiques qu’aux entités commerciales. Évaluez avec précision le niveau de risque de chaque client et son évolution afin d’améliorer l’efficacité opérationnelle et de prévenir les crimes financiers. Nos outils vous aident à ne rien laisser passer.
Des entreprises du monde entier nous font confiance
Comment ça fonctionne
Recueillir et valider les données
Recueillez les renseignements essentiels concernant vos clients et vos partenaires d’affaires. Vérifiez ces renseignements en les comparant à des bases de données, des registres et des sources de données fiables à l’échelle mondiale afin d’en assurer l’exactitude et la conformité dès le départ.
Évaluer et classer les risques
Évaluez le profil, la structure de propriété et les activités de chaque client afin de déterminer son niveau de risque. Nos outils vous aident à repérer les signaux d’alerte potentiels et à documenter votre diligence raisonnable en toute confiance.
Actualisez les renseignements lorsque nécessaire
Réévaluez les données des clients chaque fois qu’un changement survient dans leur situation ou leur profil de risque. Accédez facilement aux renseignements et examinez-les afin de suivre chaque client tout au long de son cycle de vie.
Assurez votre conformité dans tous les territoires de compétence
Nos solutions sont adaptées à votre cadre réglementaire. Maintenez votre processus de CDD conforme aux normes AML et RGPD, où que vous exerciez vos activités.
Une conformité complète en toute simplicité
Bases de données et registres mondiaux
Vérifiez automatiquement la validité des renseignements à l’aide de registres internationaux et locaux, ainsi que de sources de données publiques et privées.
Suivi des bénéficiaires effectifs ultimes
Suivez de près toute évolution concernant les bénéficiaires effectifs ultimes et maintenez votre conformité. Ne laissez pas la transparence s’estomper après l’intégration.
Adapté à votre territoire de compétence
Nous pouvons adapter nos solutions afin de garantir leur conformité aux règles propres à votre secteur d’activité et à la législation en vigueur. Où que votre entreprise soit établie, profitez d’outils adaptés à vos besoins pour réduire les risques.
Toujours au fait des changements réglementaires
Préparez-vous aux changements réglementaires en matière de KYC et respectez aisément les exigences du RGPD et de l’ABE.
Le processus de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle
La diligence raisonnable à l’égard de la clientèle (CDD) constitue une étape essentielle de la prévention du blanchiment d’argent. Les institutions financières et les autres entreprises peuvent s’en servir pour vérifier l’identité de leurs clients, examiner leurs opérations financières et évaluer les risques qui leur sont associés. La réglementation AML exige l’exercice d’une diligence raisonnable à l’égard de tous les clients, nouveaux comme existants.
Processus de vérification des sanctions
La vérification des sanctions aide les entreprises à ne pas établir de relations d’affaires avec des personnes ou des entités visées par des restrictions imposées par des autorités nationales ou internationales. En comparant les données des clients aux listes mondiales de sanctions, mises à jour toutes les trois heures par Ondato, les entreprises peuvent repérer les relations interdites et éviter de lourdes sanctions réglementaires. Il s’agit d’une mesure de protection essentielle à tout processus d’intégration et de gestion des risques conforme aux exigences réglementaires.
Processus de vérification des PEP
La vérification des personnes politiquement exposées (PEP) permet de repérer celles qui occupent ou ont occupé des fonctions publiques importantes, ainsi que les personnes qui leur sont étroitement associées. Puisqu’elles sont davantage exposées aux risques de corruption et de versement de pots-de-vin, les PEP doivent faire l’objet d’un examen approfondi. Ondato vérifie plus de 16 millions de profils de PEP afin que rien ne vous échappe.
Processus de vérification du contenu défavorable dans les médias
La vérification du contenu défavorable dans les médias permet de repérer du contenu médiatique négatif ou des renseignements accessibles au public pouvant indiquer qu’un client est impliqué dans un crime financier, une fraude ou des activités contraires à l’éthique. En surveillant des sources d’actualités et de données réputées, les entreprises peuvent repérer rapidement les risques d’atteinte à la réputation et les risques de non-conformité. C’est un élément essentiel pour maintenir la confiance et la transparence tout au long de la relation client.
Adapté à votre secteur d’activité
Institutions financières
Ondato aide les banques, les néobanques et les entreprises de technologie financière à conserver une vue d’ensemble de leur clientèle bien après l’intégration. Grâce à des registres fiables, à des outils d’évaluation des risques et au suivi des bénéficiaires effectifs, vous pouvez évaluer les profils des clients, surveiller la conformité réglementaire et veiller à ce que votre processus de diligence raisonnable respecte les normes AML et KYC à chaque étape.
Assurance
Pour les assureurs, la diligence raisonnable à l’égard de la clientèle (CDD) va au-delà des vérifications initiales. Ondato aide à vérifier l’identité des clients, à évaluer les risques et à confirmer leur admissibilité aux demandes de règlement ou aux services, tout en assurant le respect de la réglementation propre au secteur. En veillant à ce que les données sur vos clients soient exactes et à jour, vous pouvez protéger votre entreprise contre la fraude et répondre aux exigences de conformité en constante évolution.
Services juridiques
Les cabinets d’avocats et les fournisseurs de services juridiques s’appuient sur une vérification rigoureuse de leurs clients pour respecter leurs obligations en matière d’AML et de transparence. Ondato permet d’effectuer des vérifications approfondies des antécédents et de la structure de propriété des personnes et des entités afin d’assurer la conformité dans les domaines de la représentation d’entreprise, de l’immobilier et des services notariaux, sans compromettre l’efficacité ni l’expérience client.
Cryptomonnaies
Les entreprises de cryptoactifs font l’objet d’une surveillance accrue en vertu de la directive AML5, des normes du FATF et d’autres cadres réglementaires mondiaux. Ondato aide les plateformes d’échange, les fournisseurs de portefeuilles numériques et les entreprises de chaîne de blocs à effectuer des évaluations de l’identité et des risques conformes aux exigences, tant pour les particuliers que pour les entreprises clientes. Grâce à des parcours de CDD souples et à des options de diligence raisonnable renforcée, vous pouvez instaurer la confiance, atténuer les risques et assurer votre conformité dans un cadre réglementaire en rapide évolution.
Pourquoi les clients font confiance à Ondato
« Ondato répond parfaitement à nos priorités. En travaillant en étroite collaboration et en adoptant une démarche conjointe pour résoudre les difficultés, nous avons bâti un partenariat mutuellement avantageux qui a optimisé notre processus d’intégration, nous permettant ainsi de devenir un fournisseur de télécommunications résolument numérique dans la région MENA. Grâce à l’appui d’Ondato, nous proposons désormais des parcours entièrement accessibles en ligne et avons instauré un processus d’inscription figurant parmi les plus performants au monde. »
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« Les outils d’Ondato ont renforcé la fiabilité technique de nos processus d’intégration et nous ont permis de mettre en place un système robuste, capable de s’adapter aux réglementations mondiales avec précision et souplesse. De plus, la volonté d’Ondato de collaborer étroitement avec nos équipes internes pour créer de nouvelles fonctionnalités ou apporter les ajustements nécessaires est essentielle pour nous permettre de suivre l’évolution de la réglementation en matière d’assurance d’âge. »
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« La protection de la vie privée et l’expérience de nos clients sont très importantes pour nous. C’est pourquoi nous avons choisi Ondato et continuons de travailler avec l’entreprise. Nous cherchions une solution efficace de vérification d’identité, et c’est exactement ce qu’Ondato nous a fourni. Notre processus d’intégration des clients est désormais rapide, précis et facile à comprendre. »
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« Notre collaboration avec Ondato a véritablement changé la donne en matière de conformité AML. Ondato a permis de réduire les coûts et d’améliorer la qualité et la rapidité du processus d’intégration des joueurs. La collaboration avec l’équipe d’Ondato la distingue de ses concurrents; sa grande réactivité et son approche axée sur la recherche de solutions face à des défis complexes constituent un véritable atout. »
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« En tant que plateforme lituanienne de financement participatif de premier plan, nous faisons appel à Ondato pour ses services de vérification d’identité et son processus d’intégration des clients. Grâce à la simplicité et à la rapidité de sa mise en place, Ondato nous a permis de faciliter le processus d’intégration de nos clients et de réduire nos coûts d’exploitation. Nous sommes ravis de compter Ondato parmi nos partenaires d’affaires. »
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« En tant que banque entièrement numérique au service des PME, nous collaborons avec Ondato depuis nos débuts. Nous sommes ravis d’avoir un partenaire fiable et professionnel pour vérifier l’identité de nos clients et faciliter leur parcours d’intégration bancaire. Grâce à Ondato, nous offrons aux citoyens des États membres de l’UE un processus de demande rapide et fluide et sommes en mesure de leur fournir efficacement nos services. »
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« Nous avons commencé à collaborer avec Ondato il y a trois ans. Nous avions besoin d’une solution tout-en-un facile à intégrer pour évaluer les renseignements financiers de nos clients. Le budget et les délais étaient très serrés, et l’équipe a su relever le défi. »
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« La vérification sécurisée de l’identité et l’intégration des clients figurent parmi les fondements des services numériques et, plus largement, de la société. Dans le cadre du programme Lighthouse, Ondato a démontré son expertise en développant une solution concrète pour répondre à cet enjeu. »
« La solution KYC d’Ondato nous a permis de simplifier l’intégration de nos clients et de réduire nos coûts d’exploitation. Grâce aux conseils et à l’excellent soutien de l’équipe d’Ondato, nous avons bénéficié de l’intégration la plus simple et la plus rapide qu’il nous ait été donné de voir. »
« En tant que banque spécialisée dans les prêts en ligne et exerçant ses activités exclusivement sur Internet, Ondato nous permet de servir des clients qui ne disposent pas d’une signature électronique qualifiée. Nous avons ainsi pu élargir considérablement notre clientèle, accroître nos ventes et concrétiser notre vision d’une banque entièrement numérique et sans papier. »
« Les renseignements personnels sont au cœur de nos activités. Nous avions donc trois exigences principales envers Ondato : une sécurité de niveau bancaire, la conformité au RGPD et aux autres lois internationales sur la protection des renseignements personnels, ainsi qu’une couverture mondiale des bases de données. Nous avons ainsi obtenu une solution pratique et entièrement adaptée à nos besoins. »
« En tenant compte des commentaires reçus et en travaillant sans relâche, l’équipe d’Ondato a réalisé d’importants progrès en très peu de temps. Elle a su transformer un produit grand public relativement simple en une solution d’affaires complexe suscitant un vif intérêt auprès des institutions financières et des entreprises de paiement internationales. »
« Depuis plusieurs années, la solution automatisée de vérification d’identité d’Ondato nous permet d’assurer la sécurité de nos services de façon fiable et efficace. Nous apprécions particulièrement la réactivité de l’équipe, ainsi que sa volonté d’apporter les modifications ou les mises à niveau nécessaires. Elle intervient également rapidement pour résoudre tout problème qui pourrait survenir. »
Ne nous croyez pas sur parole : essayez Ondato dès aujourd’hui
Foire aux questions
Les institutions financières et d’autres entreprises utilisent le processus de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle pour recueillir et évaluer des renseignements pertinents sur des clients actuels ou potentiels.
La diligence raisonnable porte sur l’évaluation des risques. Par exemple, les institutions financières qui souhaitent intégrer un nouveau client ou établir une relation d’affaires avec une autre entreprise exercent une diligence raisonnable afin d’en évaluer les risques et la réputation, ainsi que de relever tout renseignement dissimulé.
Le terme « KYC » désigne, de manière générale, l’ensemble du processus. La CDD est une étape clé de ce processus qui porte sur les profils financiers et les niveaux de risque. La diligence raisonnable à l’égard de la clientèle consiste à recueillir et à évaluer les renseignements sur les clients, ainsi qu’à déterminer le risque qu’ils soient impliqués dans des opérations financières illégales. Le KYC et la CDD relèvent tous deux de la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML).
Il existe trois niveaux de diligence raisonnable à l’égard de la clientèle : standard, simplifiée et renforcée.
Le niveau de risque du client détermine s’il faut exercer une diligence raisonnable renforcée (EDD) ou une diligence raisonnable à l’égard de la clientèle (CDD). Si un client présente un faible risque, il peut uniquement faire l’objet d’une diligence raisonnable simplifiée à l’égard de la clientèle, qui consiste à recueillir ses renseignements d’identité sans en vérifier l’authenticité. Dans le cas des clients à risque élevé, une diligence raisonnable renforcée (EDD) est requise afin d’assurer une surveillance continue et de prévenir le blanchiment d’argent.
Oui. La diligence raisonnable à l’égard de la clientèle est une obligation légale prévue par la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d’argent.
La diligence raisonnable à l’égard de la clientèle comporte quatre exigences principales :
- Vérifier l’identité des clients. S’assurer que les clients et les partenaires commerciaux sont bien ceux qu’ils prétendent être. Cela comprend l’analyse du profil de risque du client.
- Évaluer les sources de renseignements provenant de tiers. Comme la diligence raisonnable repose sur des renseignements provenant de tiers, il est important de déterminer quelles sources sont fiables.
- Protéger les renseignements recueillis. Tous les renseignements recueillis et conservés doivent être protégés, car une fuite de données pourrait avoir de graves conséquences pour vos relations d’affaires.
- Assurer une surveillance continue au besoin. Des mesures de CDD appropriées exigent que tous les clients à risque élevé fassent l’objet d’une surveillance continue après leur intégration.
Un logiciel de CDD automatise la vérification des clients, la cotation du risque et la surveillance continue, ce qui réduit le travail manuel et les erreurs. Cela accélère le processus d’intégration, garantit la cohérence des vérifications de conformité et permet de respecter plus efficacement les exigences réglementaires.